Energbank din Dondușeni a oprit un credit de 100 000 de lei pentru o clientă

În 2024, în Moldova au fost înregistrate peste 1750 de cazuri de escrocherie pe internet, iar prejudiciul a depășit 270 de milioane de lei. În întreaga Europă, pierderile din fraudele cu plăți în Spațiul Economic European au ajuns la 4,2 miliarde de euro.

Pe acest fundal, Energbank a pregătit un ghid practic de securitate digitală, bazat pe situații reale din activitatea cu clienții. În bancă se consideră că cea mai bună protecție începe cu informația corectă.

Escrocheria începe, în majoritatea cazurilor, cu un apel telefonic, o voce convingătoare și câteva secunde de panică. În astfel de scheme, infractorii nu lovesc în sisteme, ci în emoțiile oamenilor.

Unul dintre cazurile recente din Dondușeni a arătat cum funcționează acest lucru în practică. Unei locuitoare i-au telefonat persoane care îi propuneau insistent să ia un credit de 100 000 de lei pe numele ei.

Tonul era agresiv, mesajul — urgent, iar presiunea — puternică. În loc să cedeze, femeia a mers imediat la sucursala Energbank.

Angajații băncii au înțeles rapid ce se întâmplă și au oprit la timp escrocheria. În această istorie, decisiv a fost tocmai momentul în care clienta nu a rămas singură în fața presiunii apelului.

„Deși ziua de lucru se apropia deja de sfârșit, angajații băncii nu au rămas indiferenți. M-au ascultat cu atenție, au înțeles rapid situația, au explicat totul calm și clar și au ajutat la prevenirea escrocheriei”, a spus clienta.

Ea a adăugat că este recunoscătoare nu doar pentru profesionalism și operativitate, ci și pentru atitudinea omenească. Potrivit ei, tocmai acest lucru a ajutat-o să nu piardă banii.

O altă clientă a povestit o experiență asemănătoare și a remarcat că angajații băncii au manifestat „profesionalism, răbdare și politețe la cel mai înalt nivel”. Ea a numit soluționarea situației rapidă, clară și respectuoasă.

La Energbank se spune că astfel de cazuri nu sunt rare. În filiale se confruntă frecvent cu apeluri similare, iar totul este decis de reacția la timp și de o discuție calmă cu clientul.

„Escrocii atacă tehnologiile, dar, în cele din urmă, îi exploatează pe oameni. Din experiența mea, ei sunt adevărați maeștri în gestionarea emoțiilor”, spune Marina Zanoga, șefa departamentului pentru chestiuni de reglementare juridică de la Energbank.

Ea explică faptul că infractorii folosesc frica, graba și dorința firească de a-ți proteja lucrurile. De aceea, potrivit ei, cel mai important este să nu iei decizii sub presiunea momentului.

Cătălin Ilciuc, vicepreședinte al Energbank, subliniază și el că doar filtrele automate nu sunt suficiente. El spune că sistemele pot observa o tranzacție atipică, dar decisiv rămâne dialogul direct.

„Sistemele automate ne semnalează tranzacțiile atipice, însă factorul decisiv rămâne dialogul. Când clientul vine în sucursală într-o stare vădit agitată sau cere urgent un credit ori un transfer neobișnuit, sarcina specialiștilor noștri este să îl asculte, fără a se limita la cererea formală”, a spus Ilciuc.

Banca adaugă că urmărește schemele de escrocherie, investește în mijloace de securitate și educație financiară, precum și instruiește angajații cum să acționeze în astfel de situații. Acolo se consideră că prevenția începe cu mult înaintea primei operațiuni suspecte.

Energbank activează pe piața bancară din Moldova din 1997 și face parte din Iute Group — un grup financiar european. În bancă se spune că acest lucru oferă acces la experiență internațională, infrastructură tehnologică și metode moderne de administrare.

Dacă sunteți sunați cu o rugăminte de a face ceva urgent, de a păstra taina sau de a nu spune nimănui despre discuție, acesta este deja un semnal de alarmă. Într-o asemenea situație, este mai bine să vă opriți imediat și să nu vă grăbiți.

Primul lucru pe care îl recomandă banca este să închideți apelul și să verificați sursa lui. Dacă persoana se prezintă drept angajat al băncii, trebuie să sunați înapoi la numărul oficial indicat pe cardul bancar sau pe site.

Codul PIN, codul CVV, parolele și codurile din SMS nu trebuie comunicate nimănui, chiar dacă interlocutorul se prezintă drept angajat al băncii. De asemenea, nu trebuie să transferați bani sau să luați un credit la cererea unor persoane necunoscute.

Poliția, Banca Națională, băncile și alte autorități nu le cer cetățenilor să ia credite, să transfere bani în „conturi sigure”, să scoată numerar și să îl lase în locuri publice. Ele nu cer nici să fie transmise bani unor terți, curieri sau persoane necunoscute.

La Energbank se recomandă instalarea aplicațiilor doar din surse oficiale — App Store și Google Play. Orice linkuri din SMS-uri, scrisori, rețele sociale sau mesagerie trebuie deschise doar atunci când sunteți siguri de proveniența lor.

Separat, banca avertizează despre AnyDesk și programe asemănătoare. Dacă o persoană necunoscută vă cere să instalați o astfel de aplicație, este vorba despre escrocherie.

Nu este bine să confirmați operațiuni al căror sens nu vă este clar, chiar dacă notificarea pare veridică. Înainte de a introduce codurile și de a confirma tranzacția, este mai bine să citiți încă o dată mesajul.

Dacă ați transmis deja date confidențiale sau ați primit un apel suspect, banca recomandă să vă adresați imediat acolo. Tocmai reacția rapidă ajută cel mai des la oprirea schemei înainte de pierderi.